Рожкова разъяснила новый порядок финмониторинга для денежных переводов

Новый закон о финансовом мониторинге, который вступит в силу 28 апреля и меняет порядок идентификации при проведении финансовых операций.

Для 95% банковских клиентов эти изменения не усложнят жизнь, а скорее упростят, поскольку все клиенты банков уже идентифицированы, уже однажды были в отделении, заполняли анкету и предоставляли ксерокопии своих документов, поэтому их идентификация проведена.

Об этом в понедельник, 27 апреля, рассказала первый заместитель главы Национального банка Украины Екатерина Рожкова. Она также пояснила, что изменения в основном касаются неидентифицируемых операций. Но это не запрет их проводить, это скорее дополнительные требования, — сказала она, рассказав об основных изменениях, которые ждут украинцев с 28 апреля.

Первое, внедряется риск-ориентированный подход в работе с клиентами. То есть высокорисковых клиентов будут проверять более придирчиво. Например, речь идет о политиках или олигархах. То есть тех, кто может проводить операции на большие суммы. Операции обычных людей — студентов, пенсионеров, клиентов в рамках зарплатного проекта и «белого» бизнеса, который платит налоги — будут проверять меньше. 95% банковских клиентов относятся именно к низкорисковой категории.

Во-вторых, увеличение предельного порога операций обязательного финмониторинга. Раньше банки в обязательном порядке сообщали Госфинмониторинг о всех операциях от 150 тысяч гривен, а среди оснований для этого было 17 признаков. Закон увеличивает предельный порог суммы до 400 тысяч гривен и уменьшает список признаков операций. Теперь их всего четыре. Отчитываться нужно о таких операциях: наличные; перевод денежных средств за границу; операции политиков; операции клиентов из государств, которые работают «в антилегализационной сфере», как например Северная Корея.

В-третьих, новый закон дает существенное преимущество клиентам банков, как например, дистанционная идентификация. Это означает, что теперь, чтобы открыть счет в банке не нужно идти в отделение. Удостоверить свою личность можно либо через видеосвязь, или через систему BankID. Есть и другие модели.

В-четвертых, закон расширяет требования к идентификации тех, кто делает перевод денежных средств. Это не касается переводов денег с карты на карту. Банковская карта — это уже идентифицированный продукт, и банк имеет информацию о владельцах карт.

Речь идет преимущественно о переводах без открытия счета — например пополнение счета через терминал. То есть для пополнения счета через терминал на сумму пять тысяч гривен и больше, нужна идентификация. До конца года платежные терминалы будут оборудованы специальными считывателями карт. Но эти правила не касаются: оплаты коммунальных услуг, уплаты налогов и других обязательных государственных платежей, оплаты товаров или услуг, пополнения кредитных карт до 30 тысяч гривен. В этом случае идентификация не будет нужна.

В-пятых, закон существенно расширяет перечень субъектов первичного финмониторинга, то есть тех, кто фактически проводит идентификацию клиента. Теперь их список пополняют, и почтовые операторы, и риелторы, и юристы, представители игорного бизнеса, и те, кто предоставляет налоговые консультационные услуги. Всем, кого это касается, будет предоставлено достаточно времени на адаптацию до конца этого года.

В итоге. Если вы добросовестный клиент и не проводите незаконных операций, то изменения вас никак на тронут. Наоборот вы получите дополнительные преимущества, такие как дистанционная идентификация, — добавила Рожкова.

Напомним, в Украине во вторник, 28 апреля, вступает в силу новый закон о финансовом мониторинге. Он почти ничего не изменит для клиентов банков. Вместе с тем, изменения коснутся работы не банковских финучреждений и переводов наличными.

Как сообщил в понедельник, 27 апреля, на брифинге директор департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Украины Алексей Шабан, новый закон никак не скажется на оплате коммунальных услуг, пополнении мобильных телефонов, переводов и оплате картой.