Национальный банк Украины опубликовал Годовой отчет за 2023 год, который подытоживает важнейшие результаты и изменения в макрофинансовой системе Украины за второй год полномасштабной войны.
Глава Национального банка Андрей Пышный отметил: «2023 год продемонстрировал невероятную устойчивость и адаптивность украинской экономики и финансового сектора. Этот год Национальный банк как регулятор, финансовая система в целом, участники банковского и небанковского секторов, платежного рынка прошли с осознанием ответственности перед государством и гражданами. Несмотря на войну, Украина смогла перейти от стратегии выживания к стратегии восстановления, превзойдя все ожидания».
Устойчивая гривна и доверие к национальной валюте
В течение 2023 года инфляция стремительно замедлилась: с 26,6% до 5,1%, практически достигнув цели Национального банка (5%). Значительную роль в замедлении инфляции сыграла последовательная монетарная политика, направленная прежде всего на сохранение курсовой устойчивости. Уровень международных резервов, который благодаря внешнему финансированию в 2023 году увеличился на 42% до 40,5 млрд долларов США, позволяет должным образом выполнять эту задачу. Важным компонентом сохранения курсовой устойчивости было поддержание центральным банком достаточной привлекательности гривневых инструментов. Этому способствовала последовательная и взвешенная процентная политика. Учётная ставка после её повышения в июне 2022 года сразу на 15 п. п. до 25% оставалась неизменной до июля 2023 года и далее снижалась постепенно, только при наличии надлежащих предпосылок, и не подорвала привлекательность гривневых сбережений. Кроме того, с начала прошлого года Национальный банк применил дополнительные инструменты: существенно повысил и дифференцировал нормативы обязательного резервирования, а также ввёл трёхмесячные депозитные сертификаты для банков с привязкой к успешности наращивания срочных гривневых депозитов населения сроком от трёх месяцев. В результате рост ставок по срочным гривневым депозитам значительно ускорился в течение первого полугодия 2023 года.
Эти дополнительные инструменты также позволили сдерживать снижение ставок по долгосрочным гривневым инструментам после перехода к смягчению монетарной политики в июле 2023 года. Привлекательность гривневых сбережений на фоне снижения инфляционных ожиданий способствовала росту доверия населения к гривне. В 2023 году годовой темп прироста розничных срочных гривневых вкладов стал рекордным за более чем десятилетие (37,2%), что ограничивало спрос на иностранную валюту. Несмотря на полномасштабную войну, уровень долларизации депозитов населения снизился на 2,0 п. п. Продуманный переход к управляемой гибкости курса в октябре 2023 года не подорвал усилия Национального банка по поддержанию привлекательности гривневых сбережений. Ситуация на валютном рынке оставалась контролируемой, при этом глубина валютного рынка с начала октября до конца прошлого года увеличилась в три раза. Разницу между наличным и официальным курсом удалось свести к минимуму – 1–2% против 10% в начале 2023 года. Оба фактора увеличили устойчивость валютного рынка к ситуативным факторам.
Финансовая стабильность и развитие банковского и небанковского секторов
В 2023 году банковский сектор оставался устойчивым, эффективным и хорошо капитализированным, что подтвердило оценка устойчивости Национального банка. Банки получили 83,2 млрд грн чистой прибыли и начислили 76,6 млрд грн налога на прибыль по повышенной ставке 50%. Продолжается приток средств бизнеса и населения, в том числе срочных, и ликвидность банков остаётся высокой. Растёт розничное и корпоративное кредитование, в частности за пределами государственных программ поддержки, чему способствует снижение ставок. Учитывая удовлетворительное состояние банковской системы для её дальнейшего укрепления Национальный банк постепенно возвращает “довоенные” и вводит новые регуляторные требования к банкам, в частности для успешной имплементации стандартов ЕС. По инициативе НБУ началась активная работа над Стратегией развития кредитования, решением проблемы “военных” NPL, введением полнофункциональной системы страхования военных рисков. Их реализация будет стимулировать дальнейшее наращивание кредитования.
Улучшение условий безопасности на подконтрольной Украине территории позволило поставщикам небанковских финансовых услуг возобновлять свою деятельность. Общий объём премий по рисковому страхованию за 2023 год вырос на 20%, а небанковские финансовые компании предоставили на 70% больше займов населению, чем в 2022 году.
В то же время продолжается системная работа по оздоровлению и обеспечению прозрачности этого рынка. Количество его участников уменьшилось, однако рост объёмов активов свидетельствует о улучшении качества. Существенному повышению прозрачности рынка способствовали перезагрузка регулирования рынка небанковских финансовых услуг и платёжного рынка благодаря новым законам о финансовых услугах, о страховании и о кредитных союзах, а также введение на законодательном уровне принципов ответственного кредитования. В то же время Национальный банк продолжал активно участвовать в процессах формирования и реализации государственной санкционной политики, в частности для предотвращения влияния государства-агрессора на финансовый сектор.
фото: НБУ
Лента новостей 
